30 טיפים למימון אישי שעליך לדעת

מחפש טיפים למימון שיעזרו לך להפיק יותר מהכסף שלך? רעיון טוב.

ללמוד איך לנהל את הכספים שלך לא קל. בתור התחלה, יש כל כך הרבה מה לחשוב: תקצוב, חוב, אשראי, חסכון, הוצאות, ריביות ... נראה שזה אף פעם לא נעצר.

ויש את הרגשות שלנו - כי בואו נודה בזה, לכולם יש כמה hangups כשמדובר בכסף, נכון?

חלקנו פשוט נלחצים פשוט בכל פעם שאנחנו חושבים על החשיבות של מימון אישי. אחרים לא יכולים לחשוב על דבר גרוע יותר מאשר תקצוב. והרבה אנשים עוקבים אחר שיגעון הפיננסים החדש הבא, כמו מטבעות קריפטו או הלוואות עמית לעמית .

לכן, אם אתה רוצה ללמוד כיצד לנהל כסף טוב יותר, הנה 30 טיפים למימון אישי.

OPTAD-3

אל תחכה שמישהו אחר יעשה את זה. שכור את עצמך והתחל לקרוא לזריקות.

התחל בחינם

כיצד לנהל כסף טוב יותר

נתחיל בכמה יסודות מימון אישי. להלן מספר טיפים חיוניים לניהול כספים להנחת היסודות.

1. צור תקציב

זו ללא ספק העצה הכרחית ביותר של כסף שיש שם: ערוך תקציב (ויצמד אליו).

הסופר ג'ון סי. מקסוול מסביר את התקצוב בצורה מושלמת, 'תקציב אומר לכספיך לאן ללכת במקום לתהות לאן הוא הלך.'

איך אני משתף פוסטים באינסטגרם

טיפים למימון אישי: הצעת מחיר של ג

2. הישאר מאורגן עם אפליקציות תקצוב

ללמוד איך לתקצב את הכסף שלך זו לא משימה קלה, אז למה לא להקל על עצמך?

טיפ נוסף למימון אישי למימון אישי הוא שימוש יישומי תקצוב . יישומים אלה יכולים לעזור לך להכניס את כל הכספים שלך ללוח מחוונים פשוט אחד.

בדוק אפליקציות תקצוב מובילות כמו אתה צריך תקציב , וואלי , ו EveryDollar .

טיפים לתקצוב אישי: השתמשו באפליקציה כמו YNAB

3. צור לוח שנה פיננסי

אוקיי, אם אתם כמו אנשים רבים, ייתכן שהרשימה הזו כבר מעוררת בכם חרדה! אם זה אתה, זה בסדר - יש לך את זה.

בנוסף, טיפ זה למימון אישי אינו מפחיד כמו שזה נשמע.

ליצירת לוח שנה פיננסי, הגדר תזכורות למשימות פיננסיות חשובות, כגון תשלום מיסים רבעוניים ובדיקת דוח האשראי שלך. טיפ פיננסי מהיר זה יכול לעזור לחסוך לכם המון טרחה בהמשך הדרך.

4. עקוב אחר השווי הנקי שלך

השווי הנקי שלך הוא הסכום הכולל של הנכסים שלך פחות הסכום הכולל של חובותיך.

לדוגמא, נניח שיש לך 1,000 דולר בבנק, מכונית בשווי 1,000 דולר ו -500 דולר חוב בכרטיס אשראי. שווי הנכסים שלך הוא 2,000 דולר, והחובות שלך הם 500 דולר. אז השווי הנקי הכולל שלך הוא 1,500 דולר.

עקוב אחר השווי הנקי שלך והמשיך לנסות לשפר אותו.

אם יש לך המון הלוואות לסטודנטים, זה לא נדיר שיש לך שווי נקי של - 100,000 דולר. אם זה אתה, אל תלחץ - פשוט קח את זה צעד אחד בכל פעם.

(אה, וזכור שהשווי הנקי שלך הוא לא כמה אתה שווה כאדם - אתה שווה יותר ממה שאתה יכול לדמיין!)

טיפים למימון אישי: עקוב אחר השווי הנקי שלך

5. אל תבצע רכישות דחף

כולם מבצעים רכישות דחף מעת לעת, אך הם יכולים לרוקן את חשבון הבנק שלך במהירות.

לכן, בפעם הבאה שאתה רואה משהו שאתה פשוט 'צריך' לקנות, המתן שבוע לפני שתמסור את המזומנים שלך.

הזמן ייתן לך מקום לקצת מבט. ואז, אם אתה עדיין רוצה לקנות אותו, תדע שזה בהחלט שווה את הכסף שלך. רוב הסיכויים הם שתחליטו לשמור על כספכם.

כפי שאמר הקריקטוריסט והעיתונאי קינ האברד, 'הדרך הבטוחה ביותר להכפיל את כספך היא לקפל אותו ולהכניס אותו לכיס שלך.'

ייעוץ כסף: ציטוט של קינ האברד

טיפים למימון אישי לניהול חובות

עכשיו, בואו לבדוק כמה טיפים פשוטים לניהול כספים שיעזרו לכם להתמודד עם חובות.

6. קבל ברור לגבי החוב שלך

לִבלוֹעַ. בֶּאֱמֶת? כֵּן.

התחל על ידי רישום הסכומים הכוללים של כל מה שאתה חייב, כמו גם שיעורי הריבית, תשלומי המינימום החודשיים וכל אורך החזר ההלוואה. לאחר מכן, שמור על מסמך זה מעודכן.

זכרו, ידע הוא כוח.

7. להבין את שיעורי הריבית

שיעורי הריבית משמעותיים.

הם קובעים אילו חובות יש לשלם תחילה ואילו כרטיסי אשראי להימנע. הם גם עוזרים לנו להבין איך עובד חוב - ריבית דריבית היא אדון אכזרי.

כלומר, אפילו אלברט איינשטיין ציין את חשיבות המושג: 'עניין מורכב הוא הפלא השמיני בעולם. מי שמבין את זה, מרוויח את זה מי שלא, משלם את זה. '

לכן, וודא שאתה מבין את שיעורי הריבית המשפיעים על הכספים שלך.

טיפים לניהול פיננסי: הצעת מחיר של אלברט איינשטיין

8. שלם את החוב שלך

בעת התמודדות עם חובות, ישנן שתי אסטרטגיות עיקריות למימון אישי:

מפולת שלגים: שמרו על תשלומי מינימום על כל החוב שלכם, אך התמקדו קודם בתשלום החוב עם הריבית הגבוהה ביותר. שיטה זו נועדה להפחית את סכום הכסף שאתה מחזיר בסך הכל.
כדור שלג: התמקדו קודם בתשלום החוב הקטן ביותר שלכם, ללא קשר לריביות. למרות שאתה עשוי לשלם יותר בסך הכל, תחושת העצמה והישגיות עשויה לעזור לך לשלם את חובותיך מהר יותר.

טיפים אשראי להצלחה פיננסית

הנה כמה עצות כסף שיעזרו לך לגרום לאשראי לעבוד עבורך במקום נגדך.

9. הימנע מחובות ולמד אודות אשראי

להלן עצה חיונית למימון אישי: הימנע מחובות. כמו שאמר תומאס ג'פרסון, הנשיא השלישי של ארצות הברית, 'לעולם אל תבזבז את כספך לפני שיהיה לך.'

ובכל זאת, בכמה מצבים השימוש באשראי יכול להיות הגיוני.

בשימוש יעיל, זה יכול לעזור לך לרכוש בית, מכונית או לנהל את החשבונות הרפואיים שלך. עם זאת, כאשר משתמשים בו בצורה לא אחראית, זה יכול להפנות אתכם להר חובות שישודד את העתיד הרצוי לכם.

בלי לחץ.

לכן, מה שלא תעשה, ודא שאתה מבין כיצד פועל אשראי, בפירוט.

10. עקוב אחר ציון האשראי והדוח שלך

לניקוד האשראי שלך יכולה להיות השפעה מאסיבית על היכולת שלך לשכור מקום מגורים, לרכוש רכב, לקבל משכנתא, או אפילו להירשם לשירותים בסיסיים. אז זה חיוני להבין איך עובד אשראי, ולבדוק את הציון שלך ולדווח באופן קבוע.

באופן אידיאלי, אתה צריך להשיג את שלך דירוג אשראי לאזור הכחול, ביותר מ- 740 נקודות:

טיפים למימון אישי: למדו את להקות ציון האשראי

11. שמור על שיעור ניצול האשראי שלך נמוך

שיעור ניצול האשראי שלך הוא מדד לכמות האשראי הזמין שאתה משתמש בו.

לדוגמה, אם אתה יכול ללוות עד 1,000 דולר בכרטיס אשראי והיתרה שלך היא 250 דולר, שיעור ניצול האשראי שלך יהיה 25%.

כמה אני צריך להוציא על מודעות אינסטגרם

שיעור ניצול אשראי גבוה ישפיע לרעה על ציון האשראי שלך. לכן, כלל האצבע הוא לעולם לא לתת לשיעור ניצול האשראי שלך יותר מ -30%.

ייעוץ כספי לחיסכון

שום רשימה של טיפים למימון אישי לא תהיה שלמה מבלי להתמודד עם חסכון. אז, הנה כמה עצות כסף כיצד לבנות ביצת קן.

12. צור תוכנית חיסכון

הסופר הצרפתי והטייס החלוצי אנטואן דה סן אקזופרי אמר, 'מטרה ללא תוכנית היא רק משאלה.'

הפכו את משאלותיכם למטרות על ידי יצירת תוכנית חיסכון (ו - ניחשתם נכון - דבקות בה).

בדוק מה אתה חוסך וכמה אתה מתכנן לחסוך מדי חודש. לאחר מכן, נסה להיכנס לקצב של לשים כסף בצד בכל חודש.

הטיפים הכספיים הטובים ביותר למבוגרים צעירים: הצעת מחיר לאנטואן דה סן אקזופרי

13. השתמש בכלל 50/30/20

אם אתה מתקשה בתקצוב ובחסכון, שקול לעקוב אחר הסנטור האמריקני הלכת 50/30/20 של אליזבת וורן . הרעיון הוא לבזבז את הכנסותיך באופן הבא:

50% על צרכים, כגון מצרכים, דיור, שירותים וביטוח בריאות.
30% על רצונות, כגון סעודה בחוץ, קניות ותחביבים.
20% על חיסכון, כגון חיסכון בחירום, קרן מכללות, או תוכנית פרישה.

טיפים למימון אישי: שמור עם הכלל 50/30/20

14. שלם לעצמך קודם

הנה הרעיון: אל תבזבזו את כספכם ותחסכו את מה שנשאר - במקום זאת, תחסכו תחילה ואז הוציאו את מה שנשאר.

המומחה למימון אישי דייב רמזי אמר כי הדבר הטוב ביותר: 'חיסכון חייב להיות בראש סדר העדיפויות, ולא רק למחשבה. שלם לעצמך קודם. '

15. הפרד את החיסכון שלך

אם אתה שומר את החסכונות שלך בחשבון ההמחאה שלך, יש סיכוי טוב שתטבול בהם מעת לעת.

הימנע משגיאה נפוצה זו על ידי יצירת חשבון חיסכון נפרד. בנוסף, כמה חשבונות בנק משלמים ריבית קטנה על כסף המוחזק בחשבונות חיסכון.

16. קיצוץ בהוצאות

לא משנה כמה אתה מרוויח אם אתה מוציא את כל זה. לכן, נסו לקצץ בהוצאות כדי להגדיל את כמות הכסף שתוכלו לחסוך ולהשקיע בכל חודש.

אתה יכול תחסוך כסף על הוצאות גדולות כמו דיור על ידי צמצום לנכס קטן יותר או מעבר לאזור זול יותר. או שאתה יכול לקצץ בסכום שאתה מוציא על קניות ואכילה בחוץ.

יועץ הכספים האישיים סוז אורמן אמר, “חפש בכל מקום שאתה יכול כדי לקצץ קצת מההוצאות שלך. הכל יסתכם בסכום משמעותי. '

ייעוץ פיננסי לצעירים: ציטוט של סוז אורמן

ייעוץ למימון אישי בנושא הכנסה

כדי ללמוד כיצד לנהל את הכסף שלך טוב יותר, אתה צריך להיות קצת כסף מלכתחילה! לכן, בואו לחקור כמה מהטיפים הטובים ביותר למימון כשמדובר בהכנסה.

17. מצא דרכים להגדיל את הכנסותיך

אתה יכול לתקצב, לחסוך ולהיזכר בהוצאות שלך עד שהפרות יחזרו הביתה, אבל בסופו של דבר, אתה תפגע בקיר. לאחר מכן תצטרך למצוא דרך להרוויח יותר כסף כדי לשפר את מצבך הכלכלי.

אני יודע, קל יותר לומר מאשר לעשות ...

ובכל זאת, נסה למצוא דרכים להגדיל את ההכנסה שלך. אולי אתה יכול לקחת קורס מקוון חינם כדי לשפר את כישוריך. או שאתה יכול ...

18. התחל מהומה צדדית

התחלת מהומה צדדית היא דרך נהדרת להגביר את ההכנסה שלך אם אתה צריך כסף . בנוסף, יש אינספור רעיונות ההמולה בצד שם. לדוגמה, תוכל:

19. משא ומתן על משכורתך

ניתן לטעון שאחת הדרכים הקלות ביותר להגביר את הכנסותיך היא לעשות עבודה טובה במשא ומתן על משכורתך בעת התחלת עבודה חדשה.

הכלל לחיות לפיו? לעולם אל תשתף את שיעור השכר הנוכחי שלך - תביא למעסיק הפוטנציאלי לנקוב קודם בדמות. אז אתה יכול להתמקד לדחוף אותו גבוה יותר.

20. היזהר מזחילה באורח החיים

כאשר אתה מתחיל להרוויח יותר כסף, היזהר ממלכודת נפוצה המכונה 'קריפ באורח החיים'. זה כאשר סכום הכסף שאתה מוציא גדל לצד ההכנסה שלך.

לדוגמא, כאשר תקבל העלאה, ייתכן שתחליט לקנות מכונית חדשה. אל תעשה. התנגד לזחילה באורח החיים בכל מחיר והתמקד בחסכונות שלך וביעדי ההשקעה שלך.

ייעוץ כספי להשקעה

זו המטרה הסופית: להרוויח הכנסה פסיבית מכסף שעושה יותר כסף בשבילך. להלן כמה טיפים מובילים למימון אישי שיעזרו לך ללמוד כיצד לנהל כסף טוב יותר.

21. לקחת אחריות על ההשכלה הפיננסית שלך

התבגרות קשה. וכשמדובר בכסף, אתה אחראי לשיפור מצבך.

אז תפסו את הכספים שלכם בקרניים והקדישו זמן כל שבוע למידע נוסף על כסף. למרבה המזל, יש המון מעולים בלוגים למימון אישי שם.

כיצד ליצור קבצי GIF בפוטושופ - -

כפי שאמר האב המייסד האמריקני, בנג'מין פרנקלין, 'השקעה בידע משלמת את הריבית הטובה ביותר.'

שיטות עבודה מומלצות למימון אישי: ציטוט של בנג

22. השקיע בעצמך

לפני שתתחיל להשקיע במניות, כדאי לך להשקיע בעצמך.

האם שמעתם פעם את הביטוי, 'שנות ה -20 שלך מיועדות ללימוד, שנות השלושים שלך מיועדות להרוויח'?

הרעיון הוא שאם עדיין לא ביססת את עצמך בעסק או בקריירה, הכסף שלך עשוי להיות מושקע בצורה הטובה ביותר בפיתוח הכישורים והשכלה שיאפשרו לך להגדיל את הרווחים שלך לאורך זמן.

בדוק את פלטפורמות הקורס המקוונות כמו האקדמיה לחאן ו קורסרה , או קורסים עסקיים בחינם כמו אוברלו 101 ו Shopify מצפן .

23. למד אודות אפשרויות השקעה

יש אינספור אפשרויות השקעה שם, כגון 401K, נאמני השקעות נדל'ן (REIT), הלוואות עמיתים לעמיתים, וכלי עבודה בבורסה כמו S&P ו- Dow Jones.

ודא שאתה מבין את האפשרויות הזמינות ואת היתרונות והחסרונות שלהם לפני שתמסור את הכסף שלך.

24. השקיעו בנכסים, הימנעו מהתחייבויות רכישה

זהו אחד הטיפים החיוניים ביותר לניהול כסף.

בעיקרו של דבר, נכס מכניס כסף לכיס שלך, והתחייבות מוציאה כסף מהכיס שלך. הנה תרשים שיעזור לכם להסביר את הרעיון הזה מהספר, אבא עשיר אבא עני :

איך להשיג עוקבים באינסטגרם במהירות

יסודות מימון אישי: נכסים לעומת התחייבויות

הנה הדבר: העשירים מחזיקים בנכסים והעניים לא. בקיצור, אם אתה רוצה להיות עשיר, אתה צריך לקנות נכסים ולא התחייבויות. רעיון זה יכול לעזור לך להשיג חופש פיננסי .

25. התחל להשקיע היום

כשמדובר בהשקעה, הזמן הוא המפתח.

ריבית מורכבת יכולה לחולל מהפכה בכספים שלך לאורך זמן, אז התחל להשקיע עכשיו ותקצור את הפירות בהמשך. אז שים את הכסף שלך לעבוד בשבילך עכשיו.

איך להיות חכם עם כסף

לפעמים החלק המאתגר ביותר במימון האישי הוא החלק ה'אישי '. אז הנה כמה עצות כסף שיעזרו לך ללמוד כיצד להשתפר בכסף.

26. התמקדו במצבכם

להשוות את עצמך לאחרים זו דרך יעילה מאוד להפוך את עצמך לאומלל. אין טעם 'לשמור על קשר עם הג'ונס.'

במקום זאת, התמקדו בכם ובמצבכם הכלכלי - במרוץ זה, אתם מתחרים רק נגד עצמכם.

27. למד כיצד להיות חסכן, לא זול

אליס בולדינג האקדמאית אמרה, 'חסינות היא אחת המלים היפות והמשמחות ביותר בשפה האנגלית, ובכל זאת אחת שאנחנו מנותקים מבחינה תרבותית מהבנה ונהנה ממנה.'

הנה הדבר: חסינות היא מעצימה - הרעיון הוא לתעדף את ההוצאות שלך. מצד שני, להיות זול הוא הרעיון של ניסיון להוציא פחות על הכל, כל הזמן, לא משנה מה.

בקיצור, אל תהיה זול, היה חסכן.

אסטרטגיות מימון אישי: הצעת מחיר של אליז בולדינג

28. צור יעדים למימון אישי

אתה לא יכול לגרום לכסף שלך לעבוד בשבילך אלא אם כן יש לך מטרות מתאימות.

אז מה אתה רוצה? קרן חירום? בית? מה דעתך על חג? לא משנה מה זה, כתוב את המטרות שלך ואז צור תוכנית.

29. קח את הערכים שלך לחשבון בעת ביצוע רכישה

שחקן הבמה וקולנוע וויל רוג'רס אמר פעם, 'יותר מדי אנשים מוציאים כסף שלא הרוויחו כדי לקנות דברים שהם לא רוצים להרשים אנשים שהם לא אוהבים.'

אל תהיה אחד האנשים האלה. במקום זאת, שקול היטב כל רכישה שאתה מבצע וודא שהיא מתאימה לערכים שלך.

30. שוחח על כספים עם האחר המשמעותי שלך

אם אתה במערכת יחסים רצינית, מומלץ לדון בכספיך עם האחר המשמעותי שלך.

היועץ הפיננסי סוזה אורמן אמר, 'אחרי שאתה מתחתן, כל נכס שאתה רוכש מוחזק במשותף. זו הסיבה ששניכם צריכים להיות מסונכרנים ביעדים הפיננסיים ארוכי הטווח שלכם, החל מתשלום המשכנתא וכלה בהפרשה לפנסיה. באופן אידיאלי, עליך לדבר על כל זה לפני שתתחתן. אם לא, אתה יכול להיות מתוסכל עמוק ומושקע כלכלית. '

הייעוץ הכספי הטוב ביותר: הצעת מחיר של סוז אורמן