מאמר

ביטחון פיננסי: כל מה שאתה צריך לדעת (ולעשות)

עבור רבים, ביטחון כלכלי יכול להרגיש כמו חלום בלתי מושג. לשים את זה בפרספקטיבה, עצום 29 אחוז מהאמריקאים אין לך חיסכון בכלל.



עם זאת, ביטחון פיננסי הוא מונח יחסי, מה שאומר שכולם יכולים להיות בטוחים כלכלית.

במדריך זה אנו משתפים את כל מה שצריך לדעת על ביטחון פיננסי וכיצד להיות בטוחים כלכלית.





בואו נצלול פנימה.

תוכן פוסט


OPTAD-3

אל תחכה שמישהו אחר יעשה את זה. שכור את עצמך והתחל לקרוא לזריקות.

התחל בחינם

מה זה ביטחון פיננסי?

ביטחון פיננסי מתייחס לשקט הנפשי שאנו חוששים מכסף. לעתים קרובות, משמעות הדבר היא שיש לך מספיק הכנסה כדי לכסות בנוחות את ההוצאות, להיות ללא חובות ולהיות חסכון לכיסוי מצבי חירום.

מה זה ביטחון פיננסי?

מה המשמעות של ביטחון פיננסי?

יש אנשים שמאמינים שאתה צריך להיות מיליונר או אפילו רב מיליונר כדי להיות בטוח כלכלית. עם זאת, היו אינספור יזמים, ספורטאים וכוכבי קולנוע שעשו הון ואז איבדו את הכל.

האמת היא שאתה לא צריך אחוזה, מכונית ספורט או מטוס פרטי כדי להיות מאובטח כלכלית - אתה אפילו לא צריך לשלם את המשכנתא.

בסופו של דבר, ביטחון פיננסי רק אומר שאתה שולט בכספיך, ואינך דואג לשלם את החשבונות או לכסות חירום.

ובכל זאת, ביטחון כלכלי פירושו דברים שונים עבור אנשים שונים. אז הנה ארבעה סוגים של ביטחון פיננסי שיעזרו לך להגדיר מה המשמעות של מונח זה עבורך.

1. להיות נטול חובות

קשה להרגיש ביטחון כלכלי כשאתה נושא חוב משמעותי.

כעת, ישנם סוגי חובות הכרחיים. לדוגמא, למעט מאוד אנשים יש הון לשלם עבור בית או השכלה גבוהה במזומן.

כיצד להפעיל מודעה באינסטגרם

אך הוצאות על אשראי עבור פריטים יומיומיים, בגדים, גאדג'טים טכניים או חופשות אינן עשויות לעזור לך להשיג ביטחון פיננסי - במיוחד אם חוב זה נמצא בכרטיסי אשראי.

כרטיסי אשראי דורשים תשלומים חודשיים וידועים שיש להם ריביות גבוהות מאוד - לחלקם אפילו ריביות עד 29.99% באפריל , מה שמקל מאוד להתפתח לחובות נוספים.

בשורה התחתונה, אם אתה לא מחזיר את הכסף שלווית בזמן, אתה יכול להיתבע, הבית שלך יכול להיכנס לעיקול, וניתן יהיה להחזיר את המכונית שלך. האיום של תרחישים אלה לא יגרום לך להרגיש בטוחה כלכלית.

מצד שני, להיות ללא חובות יכול לעזור לספק תחושה עמוקה של ביטחון פיננסי.

2. שליטה בכסף שלך

אם מישהו מרוויח 100 אלף דולר בשנה אך מוציא 110 אלף דולר, האם הם בטוחים כלכלית? לא. אדם זה חופר את עצמו בחובות ויתקשה לשלם את החשבונות.

לכן, אם אנו רוצים ללמוד כיצד להיות בטוחים כלכלית, עלינו ללמוד קודם לתקצב.

תקצוב הוא התהליך המשמש לשליטה בכסף - לומר לו לאן ללכת, במקום לתהות לאן הוא הלך. כאשר אתה שולט בכספיך, סביר להניח שאתה מרגיש בטוח כלכלית.

כשיש לך כספים שנותרים בעקביות בסוף כל חודש, אתה בדרך להגיע להשגת ביטחון כלכלי.

כפי שאמר פעם המדינאי והפילוסוף האירי אדמונד בורק, 'אם נפקד על עושרנו, נהיה עשירים וחופשיים. אם העושר שלנו מצווה עלינו, אנחנו באמת עניים. '

הצעת מחיר לביטחון פיננסי: אדמונד בורק

3. להיות מוכנים למקרי חירום

ישנם אנשים רבים שאין להם מספיק כסף לשלם עבור ביטוח בריאות, בית או שוכרים. ולפי א סקר בנקאות , כמעט 4 מתוך 10 אמריקאים (41%) היו לווים כסף לכיסוי חירום בסך 1,000 דולר.

צ'ק חי של שכר לצ'ק ללא חסכון או ביטוח מתאים מובטח שישפיע על תחושת הביטחון הכלכלי ובריאות הנפש.

כדי להרגיש בטוח כלכלית, עליך להיות בביטוח מתאים ובמאגר בבנק למצב שבו דברים משתבשים.

4. הגדלת הביטחון הכלכלי שלך

אם אתה לא הופך בטוח יותר מבחינה כלכלית, יש סיכוי טוב שאתה הופך להיות פחות בטוח מבחינה כלכלית.

כתוצאה מכך, ביטחון כלכלי פירושו גם התקדמות יציבה ואמינה. אולי זה אומר לשלם את המשכנתא כל חודש, להוסיף לחשבון חיסכון או להשקיע לפנסיה.

צפייה בחיסכון ובשווי הנקי שלך גדלה עשויה לגרום לך להרגיש בטוח יותר כלכלית.

ביטחון פיננסי מול חופש פיננסי

תחושת ביטחון כלכלית וחופשית כלכלית הם שני דברים שונים.

תוכנית אבטחה פיננסית מתמקדת ביצירת תחושות בטיחות על ידי תשלום חשבונות בזמן, הגדלת חיסכון, תקצוב, השקעה ורכישת ביטוח.

מצד שני, חופש פיננסי עוסק בלחיות את החיים בתנאים שלך. כפי שאמר פעם הפילוסוף מרקוס טוליוס קיקרו: 'מהי אם כן חופש? הכוח לחיות כמו שרוצים. '

עבור חלקם זה יכול להיות אומר פרישה מוקדמת , נסיעות לטווח הארוך, רכישות יוקרה או יכולת להפסיק לעבוד שלא אהבתי כדי למצוא עבודה אחרת ללא חשש.

יש להשיג ביטחון פיננסי לפני שהתאפשר חופש פיננסי.

הצעת מחיר לביטחון פיננסי: Cicero

החשיבות של ביטחון פיננסי

מדוע ביטחון כלכלי חשוב? כל סוג של חוסר ביטחון, בין אם הוא רגשי, כלכלי או מקצועי, עלול לגרום ללחץ.

בנוסף, ביטחון כלכלי ואושר קשורים זה בזה בבירור. דן בוטנר , מחבר הספר 'האזורים הכחולים של האושר: לקחים מהאנשים השמחים ביותר בעולם' אמר:

'הביטחון הפיננסי הוא, כמובן, עצום. זה באמת מספק יותר אושר לאורך זמן מכל מה שניתן לבזבז עליו כסף. '

ישנם יתרונות רבים של ביטחון כלכלי - זה מסיר מתח, פחד וחרדה, ומחליף אותם בתחושות של קלות ובטיחות.

כיצד להפוך לאבטח כלכלית בעשרה שלבים

הצעדים להשגת ביטחון כלכלי אינם מסובכים. עם זאת, הם דורשים התמדה, עבודה קשה ומסירות.

אם אתה רוצה לשלוט בכספים שלך להלן 10 טיפים שיעזרו לך ללמוד כיצד להשיג ביטחון פיננסי.

1. העריך את מצבך

לפני שתוכל להיות מאובטח כלכלית, עליך לקבל בהירות מסוימת.

לשם כך התחל במלאי. כמה כסף אתה מרוויח, וכמה יש לך בחיסכון והשקעות? כמה חוב אתה נושא, ומה שיעורי הריבית? לבסוף, כמה ההוצאות שלך בכל חודש?

כתוב הכל.

פעולה זו יכולה לקחת קצת זמן, אז קח את זה לאט, ואם אתה צריך, פרק את המשימה לקטנות יותר. לאחר שתקבל תמונה ברורה של המצב הכלכלי שלך, תוכל לשפר אותו.

2. חי מתחת לאמצעי שלך

חלק מכריע בניהול הביטחון הפיננסי הוא לחיות מתחת לאמצעים שלך. פירוש הדבר שתמיד מוציאים פחות ממה שאתה מרוויח.

אפילו המשקיע המפורסם, וורן באפט, חי בצניעות למרות שווי נקי של בערך 78.9 מיליארד דולר . למעשה, מזנון עדיין גר בבית באומהה הוא קנה בשנת 1958 תמורת 31,500 דולר .

המשמעות היא שמזנון לא נפל בפח של 'שרץ אורח חיים' - זה כאשר ההכנסה שלך גדלה וההוצאות שלך גדלות גם כן, ולא משאיר לך חסכון.

לכן, צור תקציב וודא שאתה תמיד חי מתחת לאמצעים שלך.

3. צור יעדים פיננסיים

חשוב על המטרות הכספיות שלך - מה אתה צריך כדי להרגיש בטוח כלכלית? אולי תרצה לשלם חובות בכרטיסי אשראי, לבנות קרן חירום או לחסוך קצת כסף בכל חודש לפנסיה.

מה שלא יהיה, כתוב את זה. לאחר מכן, בדוק כמה כסף אתה זקוק בכדי להשיג כל אחת מהיעדים שלך.

כאשר הגדרת את כל היעדים שלך, שים אותם לפי סדר העדיפויות - אילו הן החשובות ביותר? למה? אולי להשיג קרן חירום היא בראש סדר העדיפויות שלך, או אולי אתה רוצה לחסוך פיקדון לרכישת בית. נסה להשתמש ב- אפליקציית תקציב לעקוב מכל הכסף הנכנס והיוצא כדי להבטיח שאתה עומד בתקציב שלך.

4. הכינו תוכנית אבטחה פיננסית

אנטואן דה סן אקזופרי, הסופר הצרפתי והטייס החלוצי, אמר, 'מטרה ללא תוכנית היא רק משאלה.' לכן, ברגע שרשמתם את כל היעדים שלכם, עליכם ליצור תוכנית אבטחה פיננסית.

לחפור עמוק יותר בפרטים.

לדוגמא, אם ברצונך לחסוך קרן חירום של 1,000 דולר, כמה זמן ייקח לך לחסוך אותה וכמה כסף אתה צריך לחסוך בכל חודש? מה ימנע ממך להגיע למטרה זו, ואיך תוכל להימנע ממנה?

צור תוכנית לכל אחת מהיעדים העדיפים שלך.

הצעת מחיר לביטחון פיננסי: אנטואן דה סן אקזופרי

5. צמצמו את הוצאותיכם

לאחר שתיצור תוכנית אבטחה פיננסית, סביר להניח שתצטרך להפחית את הוצאותיך כדי לפנות קצת כסף.

כלים SEO בחינם לניתוח אתרים

תלוי כמה אתה צריך לחסוך כדי להגיע ליעדים שלך, ייתכן שתצטרך לקצץ בפריטי יוקרה קטנים או בהוצאות גדולות.

כשמנסים תחסוך כסף , התמקדו בזכיות עקביות לאורך זמן. לדוגמא, חיסכון של 100 דולר ברכישת ספה זולה יותר הוא נהדר, אך חפשו דרכים לחסוך 100 דולר נוסף בכל חודש.

6. שלם את החוב שלך

בין אם מדובר בהלוואות לסטודנטים או כרטיסי אשראי, בערך שלושה מכל ארבע אלפי שנים בארה'ב נמצאים בחובות, עם יתרה ממוצעת של 36,000 $ .

אם יש לך חובות שאתה רוצה לשלם כדי להשיג ביטחון כלכלי, ישנן שתי שיטות עיקריות בהן תוכל להשתמש.

שיטת כדור השלג מציעה שתשלם קודם את החוב הקטן ביותר, ואז תעבור את דרכך למעלה ותשלם את החוב הגדול ביותר אחרון - ללא קשר לריביות. מומחה למימון אישי אמר דייב רמזי :

'כשאתה מסיר את החשבון הראשון הזה ועובר לחשבון הבא, תראה שאתה אחראי על הכסף שלך. וזה כל כך מניע! '

שיטת המפולת מציעה שתשלם תחילה את החוב עם הריבית הגדולה ביותר, ואז תעבור למטה אל החוב עם הריבית הנמוכה ביותר.

שיטת מפולת זו מאפשרת לך לשלם את סכום הכסף הנמוך ביותר בריבית. עם זאת, שיטת כדור השלג יכולה לעזור לך להרגיש מועצמת, וכך תוכל לשלם את חובותיך מהר יותר.

7. שמור, שמור ושמור עוד

חסכון עקבי הוא חלק חיוני בהשגת ביטחון פיננסי.

אם אינך בטוח מאיפה להתחיל כשמדובר בחיסכון, שקול להשתמש בסנטור הלכת 50/30/20 של אליזבת וורן . הנה איך הכלל מציע לך להוציא את הכסף שלך:

  • 50% על צרכים, כגון דיור, שירותים ומצרכים.
  • 40% על רצונות, כמו קניות ותחביבים.
  • 20% על חיסכון, כמו תוכניות פרישה וקרנות חירום.

מה שלא תעשו, התחילו לחסוך!

ביטחון פיננסי: כלל 50/30/20

8. להרוויח יותר כסף

דרך נוספת להגביר את הביטחון הכלכלי שלך היא למצוא דרכים להרוויח יותר כסף . לדוגמה, אתה יכול לנהל משא ומתן על משכורתך, לחפש עבודה בשכר גבוה יותר או להתחיל מהומה צדדית.

מְשׁוּתָף רעיונות ההמולה בצד לִכלוֹל פותח עסק דרופשיפינג , להיות משווק שותפים , ו פתיחת בלוג .

9. השקיעו בתיק מגוון

אם השקעה היא חלק מתוכנית האבטחה הכלכלית שלך, וודא שאתה לא שם את כל הביצים שלך בסל אחד.

במקום זאת, פרוס את כספיך על פני מספר השקעות כדי ליצור תיק מגוון. בדרך זו, אם השקעה תיכשל, לא תאבד את כל הכסף שלך.

10. היה עקבי

לבסוף, זכרו כי ניהול האבטחה הפיננסית לעולם אינו נפסק - עקביות היא שם המשחק.

כדי ליצור ביטחון פיננסי ארוך טווח, עליך להתמקד בניית הרגלים בר קיימא .

ג'ים רוהן, היזם ודובר המוטיבציה, אמר, 'הצלחה היא לא קסומה ולא מסתורית. הצלחה היא התוצאה הטבעית של יישום יסודות בסיסיים בעקביות. '

סיכום: כיצד להשיג ביטחון פיננסי

ביטחון פיננסי מתייחס לשקט הנפשי שחווה כאשר יש לך מעט דאגות לגבי כסף. עבור אנשים רבים, זה כרוך לעתים קרובות:

  • להיות ללא חובות
  • להיות בשליטה על הכספים האישיים
  • מרגיש מוכן למקרי חירום פיננסיים
  • הגדלת האבטחה הפיננסית בהתמדה לאורך זמן

זכרו, יש הבדל בין תחושת ביטחון כלכלית לחופשית כלכלית - האחרונה מתייחסת לחיות בצורה שלא מכווצת מכסף.

אם אתה רוצה ללמוד כיצד להיות מאובטח כלכלית, הנה תוכנית בת 10 שלבים שתסייע:

  1. העריך את מצבך
  2. חי מתחת לאמצעים שלך
  3. צרו יעדים פיננסיים
  4. הכינו תוכנית ביטחון פיננסי
  5. צמצמו את ההוצאות שלכם
  6. שלם את החוב שלך
  7. חסוך דברים כמו מצבי חירום ופרישה
  8. מצא דרכים להגדיל את ההכנסה שלך
  9. גוון את ההשקעות שלך כדי להפחית את הסיכון
  10. היה עקבי בניהול האבטחה הפיננסית שלך

אם אתה תוהה אם אתה יכול להשיג ביטחון כלכלי או לא, הקשב ליזם הנרי פורד: 'בין אם אתה חושב שאתה יכול או חושב שאתה לא יכול, אתה צודק.'

האם פספסנו טיפים מעולים לביטחון פיננסי? ספר לנו את מחשבותיך בתגובות למטה!

רוצה ללמוד עוד?



^