מאמר

כיצד לשלוט בכספים האישיים שלך (ולמזער את דאגות הכסף שלך)

כֶּסֶף.





זה בראש של כולם. כל הזמן.

למרבה הצער, זה לא תמיד בצורה חיובית. ב הדדי צפון-מערב בסקר, 44 אחוז מהאנשים אמרו כי צורת הלחץ הגדולה ביותר שלהם היא כסף.





מם מימון אישי

מָקוֹר


OPTAD-3

אם אתה אחד האנשים שמרגישים שהכספים האישיים שלך יכולים להשתמש בעבודה כלשהי (או שהם בלגן מוחלט), יש חדשות טובות: יש לך זמן לעשות מעשה. ויש לך המון אפשרויות שיעזרו להגיע למקום שאתה רוצה להיות בו.

הבעיה היא שכל נושא הכספים האישיים יכול להיות מכריע - מהיר.

איך אוכל להצליח לשלם את כל החוב הזה? מה צריך להיות התקציב שלי? כיצד אוכל לעבור לחשיבה ארוכת טווח במקום לשלם רק את חשבונות החודש?

כל השאלות הללו נפוצות ממה שנדמה לכם.

אמנם יש הרבה מה ללמוד והרבה אפשרויות, אבל לא לדאוג. הצעד הראשון הוא לשבת ולצלול ישר פנימה ולשם כך אנחנו כאן.

במאמר זה אני הולך לפרק את יסודות המימון האישי. אנו נסתכל גם על פירוט של חמישה שלבים כדי להנחות את מסע הכספים האישי שלך, כמו גם כמה כלים שיכולים לעזור לך לשמור על דברים חלקים ומסודרים.

בוא נעשה את זה.

תוכן פוסט

אל תחכה שמישהו אחר יעשה את זה. שכור את עצמך והתחל לקרוא לזריקות.

התחל לעבוד בחינם

מהו מימון אישי?

בקצרה, כספים אישיים הם מה שאתה עושה עם כל הכסף שאתה מרוויח או מקבל.

מימון אישי כולל בדרך כלל תכנית ספציפית לאן הכסף הולך. אתה יכול לקחת את ההכנסה שלך ולחלק אותה בין חיסכון, הוצאות, הגנה על הנכסים שלך והשקעה למען העתיד.

כיצד להוסיף ערוץ ב

מה זה מימון אישי

מָקוֹר

בואו נפרק את אלה עוד קצת.

  • הַכנָסָה. כל הכסף שאתה מרוויח או מקבל. מקורות אלה כוללים את המשכורת והבונוסים שלך, הפנסיה והדיבידנדים, כמו גם כסף שאתה מקבל כירושה או מתנה.
  • הוצאות. לאן הולך הכסף שלך? זה כרוך בצרכים כמו שכר דירה או משכנתא ומזון, ולא חיוני כמו יציאה, תחביבים וכל מה שאתה קונה פשוט כי אתה רוצה.
  • חִסָכוֹן. יש לכם קופסת נעליים מלאה במזומן? אתה יכול גם לחסוך על ידי שמירת הכסף שלך בחשבון צ'קים או חיסכון או בסיכון נמוך ניירות ערך בשוק הכסף .
  • השקעה. השקעות אופייניות כוללות מניות, אגרות חוב וקרנות נאמנות, כמו גם השקעות בדברים כמו נכסי נדל'ן או חברות פרטיות.
  • הֲגָנָה. תכנון תאונות או אירועים בלתי צפויים. זה כרוך בקבלת סוגים שונים של ביטוחים, כמו ביטוח בריאות או ביטוח חיים. זה עשוי להיות כרוך גם בתכנון עיזבון.

אז איך כל החלקים הללו משתלבים בחידת הכספים האישיים? שמח ששאלת.

כיצד לנהל כספים אישיים

תוכנית מימון אישית היא ייחודית כמו כל אדם שעושה אותה. אין דרך נכונה אחת, אבל יש כמה הנחיות שכדאי לזכור כשאתה בונה משלך.

להלן חמישה יסודות לניהול כספים אישיים.

כיצד לארח צ'ט טוויטר - -

1. חשבו על יעדיכם וסדרי העדיפויות שלכם

יעדים פיננסיים

מָקוֹר

בואו נכניס את ה'אישי 'לכלכלה האישית. כל העניין של כל זה הוא לחפור עמוק בצרכים, ברצונות ובחלומות שלך, ואז להתחייב לעבוד לאט לאט אליהם.

כדי להכין את התקציב ולהתחיל את התוכנית שלך, עליך להבין מה אתה באמת רוצה בטווח הקצר ובטווח הארוך.

שאל את עצמך את השאלות 'הגדולות' כמו:

  • איפה אני רוצה להיות בעוד שנה, חמש, עשר ועשרים?
  • כמה כסף אני רוצה שיהיה לי?
  • באילו פריטים אני רוצה להחזיק?
  • אילו חוויות אני רוצה לחוות?
  • איך הם העבודה, המשפחה והחיים האישיים שלי?
  • מה אני רוצה לשנות בקשר לחיי הנוכחיים?

אם השאלות האלה מאיימות או אם אתה פשוט לא יודע את התשובות, אל תדאג. המטרה של התרגיל היא לא לתכנן את כל חייך - זה לגרום לעצמך לחשוב על זה, כך שתהיה לך יותר טוב להתחיל לבנות את התוכנית שלך.

זכרו שתוכנית הכספים האישית שלכם גמישה בדיוק כמו חייכם. שמור על זה נוזלי ונסה להימנע מ'שיתוק ניתוח 'שמונע ממך להתחיל אי פעם!

2. העריך את מצבך הכלכלי הנוכחי

עכשיו, לאחר שחלמתם, הגיע הזמן לבעוט למצב פעולה.

לפני שתוכל לבנות תוכנית כלכלית אישית שלמעשה הגיונית לחייך ולרצונותיך, עליך להבין היכן אתה נמצא.

זה מתחיל בניתוח פשוט של כמה דברים:

  • תזרים מזומנים, או 'כסף פנימה לעומת כסף החוצה:' כמה כסף אתה מרוויח ומוציא מדי חודש
  • שווי נקי: הכסף והנכסים שיש לך עכשיו פחות מה שאתה חייב לדברים כמו כרטיסי אשראי, תשלומי רכב והלוואות סטודנטים

יש הרבה דרכים בהן תוכל להבין את הערכים הללו.

לדוגמא, ה כפי ש האפליקציה מאפשרת לך לאחד את כל ההכנסות, ההשקעות וההוצאות שלך, כך שתוכל לקבל תצוגה בזמן אמת של ערכים אלה. נדבר יותר על מנטה בהמשך.

לעת עתה אנו הולכים בדרך המיושנת: גיליון אלקטרוני.

הכנו גיליון אלקטרוני שבו תוכלו לרשום את ההכנסות וההוצאות עבור כל חודש.

מעקב אחר הוצאות הכנסה בגיליון אלקטרוני

לחץ כאן לגישה לגיליון האלקטרוני התזרימי החודשי . זכור כי אינך יכול לכתוב ישירות לגיליון זה - עליך ליצור עותק ולשמור אותו בכונן Google שלך, או להוריד גיליון Excel לשימוש במחשב שלך.

כיצד לסגור קבוצה בפייסבוק

אני ממליץ למלא גיליון אלקטרוני זה במשך ששת החודשים האחרונים, כך שתוכלו להתמודד עם דפוסי ההוצאות והממוצעים שלכם.

כיצד עובד הגיליון האלקטרוני בתזרים

קבענו כמה חישובים מהירים כך שלא תצטרכו לעשות את כל המתמטיקה ביד. כשאתה מזין את ההוצאות שלך לחודש, כמו שכר הדירה שלך, חשבונות השירות וביטוח הבריאות, הסכומים הללו יסתכמו באופן אוטומטי בשורה 10. כנ'ל לגבי הכנסותיך בשורה 4.

לאחר מכן, הגיליון האלקטרוני לוקח את ערך הדולר משורה 4 ומחסר את שורה 10. תראה חישוב זה בשורה 2. זהו תזרים המזומנים שלך, או סכום המזומנים שנותר לאחר ההוצאות שלך.

אם המספר הזה שלילי, אל תילחץ יותר מדי. יהיה עליך למקד את אסטרטגיות המימון האישיות שלך בהפיכתו לחיובי, ואז לגדול משם כדי שתוכל להתחיל לחסוך.

אתה יכול לעשות את זה!

3. פעל לתשלום החוב שלך

אם יש לך חוב ( חוב סטודנטים , כרטיס אשראי וכו '), הגדר את כוונתך לשלם אותם מהר ככל שתוכל. ככל שתצליח מהר יותר, תשלם פחות ריבית. מה שאומר יותר מכספך שתוכל לשמור בטווח הארוך.

CreditKarma יש מחשבון חוב מעולה בחינם שתוכל להשתמש בו כדי לעבוד בתקציב שלך.

הזן את פרטי החוב שלך וכמה אתה משלם כרגע, וזה ייתן לך כמה תחזיות לכמה זמן ייקח התשלום לחלוטין. זה גם אומר לך כמה מהכסף שלך יועבר לקרן שלך, שהוא סכום החוב המרכזי, לעומת תשלומי הריבית.

מחשבון חוב CreditKarma

תראה גם תרשים נוח שמראה תוצאות שונות בהתבסס על כמה מהר אתה יכול לשלם את זה. בדוגמה זו, אם הגדלתי את התשלומים החודשיים שלי ב- 20% לחודש, אוכל לשלם את החוב שלי 10 חודשים מהר יותר.

כיצד לנהל חובות

זה עשוי לכאוב להסתכל על המספרים, אך זהו שלב קריטי בניהול הכספים האישיים. ככל שתקדם לבנות ולבצע את התוכנית שלך, כך תהיה קרוב יותר למצב הכספי עליו חלמת.

4. הגדירו (ותקפידו על!) תקציב

'מילה B' הידועה לשמצה. אולי לא את המילה B שאתה בדרך כלל חושב עליה, אבל גם זו מכה אגרוף.

קביעת תקציב ועקובתו הם הצעד החזק ביותר שתוכלו לנקוט בכספים האישיים שלכם. זה מוודא שאתה עובד לקראת היעדים שלך, והגדרת מספר מוחשי לעקוב אחריה תסייע לך לתת דין וחשבון בכל יום, שבוע, חודש ושנה.

עכשיו שיש לך טיפול בתזרים המזומנים ובחובות שלך, יש לך מושג טוב יותר מה התקציב שלך צריך להיות.

בדוק את כל ההוצאות שלך בכל חודש נתון:

  • האם ההוצאות שלך בדרך כלל עולות על ההכנסה שלך?
  • אם כן, בכמה?
  • איפה אתה יכול להרשות לעצמך לקצץ בהוצאות שלך? (ניכנס לזה קצת יותר בחלק הבא).
  • בצד השני של מטבע תזרים המזומנים, האם יש א המולת צד הזדמנות או דרך אחרת שאתה יכול להרוויח יותר הכנסה?
  • כמה כסף אתה רוצה לשלם עבור החוב שלך מדי חודש? לקראת החיסכון שלך? לקראת פרישתך?

בחר סכום דולר להוציא בכל חודש שיכול לעזור לך לגשר על הפער בין ההוצאות שלך להכנסה - או הגדל את הפער כדי לחסוך יותר כסף.

המשך לעקוב אחר הגיליון האלקטרוני או האפליקציה שלך, כך שתוכל לתת דין וחשבון על עצמך מדי חודש.

5. נסו לחסוך קצת כסף כל חודש

לחסוך כסף בכל חודש

מָקוֹר

כל יועץ פיננסי יגיד לך לבנות קרן חירום. באופן אידיאלי, קרן זו מכסה לפחות שלושה עד שישה חודשים מההוצאות שלך במקרה שאתה מאבד את ההכנסה שלך.

אם יש לך חוב משמעותי, זה עשוי להיראות נשגב לחסוך כל כך הרבה כסף. מובן לגמרי.

למה אני לא יכול לפרסם מחדש באינסטגרם

אבל אתה יכול וצריך להתחיל לחסוך אפילו קצת.

התחל על ידי הוספת 5 $ לשבוע לבנק החזיר שלך או לחשבון החיסכון שלך. הוסף 'חיסכון' לגיליון האלקטרוני שלך בתזרים המזומנים כהוצאה כדי שתוכל לעקוב אחריו.

עם הזמן, כשאתה מרגיש יותר בנוח, אתה יכול להקפיץ את המספר הזה ל -10 דולר, ואז 20 דולר וכו '.

אם זה מרגיש כמו מאבק, חשוב על כמה דרכים בהן אתה יכול להוציא פחות כסף על בסיס יומי.

תחשוב על מה אתה באמת נהנה, ומה יכול להרשות לעצמו להצטמצם. אל תענה את עצמך - יש צורך בכל זאת לעשות חלק מהדברים שעושים אותך מאושר.

אם תקפח את עצמך יותר מדי, בריאות הנפש שלך תתחיל לסבול. וזה סוג של מביס את המטרה של כל זה, נכון?

התחל בשאלה אילו הוצאות אתה יכול להפחית בנוחות מבלי להיות אומלל. הנה כמה דוגמאות:

  • חפש פריטי מכירה או גרסאות גנריות של המוצרים המועדפים עליך כדי לחסוך כמה דולרים נוספים.
  • לעולם (אני מתכוון לעולם) אל תעשה קניות במכולת כשאתה רעב. אני ממשיך ללמוד את השיעור הזה בדרך הקשה.
  • אם מצרכים זולים יותר מאכילה בחוץ, בישלו יותר. בזמן שאתה בזה, בשל תוספת כדי שתוכל לארוחת צהריים למחרת.
  • בטל או השהה את החברות והמנויים שאתה יכול להסתדר בלעדיהם.
  • חקור עסקאות מיומנות ושירות עם אנשים שאתה מכיר, כמו תספורת תמורת ישיבה בחיות מחמד.
  • אם יש לך מכונית, הגדר מכוניות נוספות עם משפחה וחברים.
  • ללכת או לרכוב על אופניים במקום לקחת אובר או לנהוג במכונית שלך ולהשתמש בדלק שלך. תקבל את הבונוס הנוסף של תרגיל מרענן כלשהו.
  • למכור כמה דברים שיש לך במקום, אבל לעולם לא להשתמש בהם. לכולנו יש הרבה כאלה.

תוכנה ואפליקציות למימון אישי

הנה כמה כלי מימון אישיים שיכולים לעזור לך בהרפתקה שלך:

כפי ש. כפי שציינתי קודם, מנטה עוזר לך לגלגל הכל למקום אחד. אתה יכול לעקוב אחר כל ההוצאות שלך, לנהל את התקציב שלך ולתוות תוכנית מימון אישית. הרבה מהתכונות של מנטה הן בחינם, ותוכלו לשדרג לפרמיה תמורת 16.99 דולר לחודש אם תרצו להוסיף מעקב אחר ציון האשראי.

תוכנת מימון אישי

אתה צריך תקציב. השם אומר הכל. תוכנת מימון אישית זו מסייעת לך לשלם את חובותיך ולהישאר בראש תקציבך. אתה יכול להירשם לניסיון חינם למשך 34 יום כדי לבדוק אותו. ואז זה 11.99 דולר לחודש או 84 דולר לשנה.

מיטב האפליקציות למימון אישי

כסף בהירות. יישום זה נעשה על ידי חברת השירותים הפיננסיים מרקוס על ידי גולדמן זאקס. זה עוזר לך להקים חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה בכמה לחיצות בלבד, מה שעוזר לך להרוויח כסף בחיסכון שלך. זה גם עוזר לך לנהל את המנויים שלך, כך שלעולם לא תבזבז כסף על חשבונות שנשכחו.

בהירות מימון כסף

פּרִיזמָה. בנוסף למעקב אחר תזרים המזומנים שלך, אפליקציית מימון אישית זו מסייעת לך להישאר בראש כל תשלומי החשבונות החודשיים שלך. תוכל לחבר אותם לחשבונך ולשלם לכולם במקום אחד. אתה יכול אפילו לראות את כל היתרות בחשבונך כדי לדעת באיזה חשבון אתה צריך לשלם את החשבונות שלך.

הפוך לנינג'ה במימון אישי

כאשר אתה מתחיל את המאמץ הראשון, ניהול כספים אישיים הוא לא בדיוק טיול בפארק. אבל ככל שאתה מבין טוב יותר איך כל זה עובד, ומשלב את הידע הזה עם המטרות והמצב שלך, זה נהיה פשוט וחלק יותר.

איך אני מוסיף לסיפור האינסטגרם שלי

הדבר החשוב הוא לבחון מקרוב היכן אתה נמצא עכשיו והיכן אתה רוצה להיות. משם יש לך הרבה אפשרויות וכלים שבהם תוכל להשתמש בבניית ותחזוקת תוכנית הכספים האישית שלך.

המכשול הגדול ביותר יהיה אחריות על עצמך ועמידה בתוכנית.

האם יש לך חבר או בן משפחה שאתה יכול לעבוד איתו בכדי לעזור להישאר מאורגן ולדאוג לעניינים? מערכת החברים עובדת נהדר כאן, בדיוק כמו שהיא עובדת עם החבר שלך לחדר הכושר.

עם תכנון ועבודה מסוימים, תהיה בדרך להגשמת המטרות, העדיפויות וחלומות הצינור הללו.

רוצה ללמוד עוד?



^